Pożyczkodawca jest oskarżony o kradzież milionów klientów. CFPB Trumpa spuszcza ich z opresji.

Biuro konsumenckie dobrze się bawi z pożyczkodawcami chwilówek pod przewodnictwem Micka Mulvaneya.

pożyczkodawca do wypłaty Shutterstock

Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) łagodzi wypłaty z pożyczkodawców oskarżonych o żerowanie na pracownikach o niskich dochodach.





W pierwszej agencji zgłoś się do Kongresu odkąd Mick Mulvaney przejął ster w listopadzie, CFPB poinformowała, że ​​znosi sankcje wobec NDG Financial Corp, grupy 21 firm, którą agencja pod rządami prezydenta Obamy został oskarżony o bieganie transgraniczny program szybkich pożyczek online w Kanadzie i Stanach Zjednoczonych.

Program obejmował przede wszystkim udzielanie pożyczek konsumentom amerykańskim z naruszeniem przepisów dotyczących lichwy stanowej, a następnie stosowanie nieuczciwych, oszukańczych i stanowiących nadużycie praktyk w celu ściągania pożyczek i zysków z dochodów, argumentowali prawnicy CFPB. w skardze złożony w Southern District of New York w 2015 roku.

Pozew CFPB wił się przez sądy, dopóki Mulvaney nie przejął biura. Jednym z głównych prawników broniących pożyczkodawców był Steven Engel, który jest obecnie zastępcą prokuratora generalnego w Departamencie Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych i który był wymieniony jako aktywny adwokat w sprawie do 14 listopada, dzień po zaprzysiężeniu.



Według akt sądu federalnego w lutym agencja oddaliła zarzuty przeciwko sześciu oskarżonym w tej sprawie. Przyczyna zwolnienia nie została wyjaśniona we wniosku sądowym, a CPK odmówiła odpowiedzi na pytania Vox dotyczące sprawy.

Teraz CFPB jest wypowiedzenie sankcji przeciwko pozostałym oskarżonym, zgodnie z najnowszym raportem agencji dla Kongresu. Sędzia federalny ukarał w marcu oskarżonych niechętnych do współpracy, wydając przeciwko nim wyrok zaoczny, który uznał ich za odpowiedzialnymi za nieuczciwe i oszukańcze praktyki biznesowe. Następnym krokiem było ustalenie, ile zapłacą odszkodowania dla konsumentów i honorariów adwokackich – krok, który CFPB wskazuje to już nie będzie trwało.

Rozwiązanie sprawy przeciwko NDG przez CFPB jest najnowszym przykładem wycofania się przez biuro z firm pożyczkowych oskarżonych o oszukiwanie konsumentów — branży, która przekazała darowizny. ponad 60 000 $ do poprzednich kampanii kongresowych Mulvaney.



Wygląda na to, że branża zabiega o przychylność administracji Trumpa w inny sposób: w tym tygodniu Community Financial Services Association of America, które reprezentuje pożyczkodawców, jest organizując swoją doroczną konferencję w Trump National Doral niedaleko Miami — zgromadzeniu, które zostało witany przez protestujących .

Nowy dzień dla pożyczkodawców chwilówek

W styczniu CFPB upuścił kolejny pozew przeciwko czterem internetowym pożyczkodawcom, którzy rzekomo ukradli miliony dolarów z kont bankowych konsumentów, aby spłacić długi, których nie byli winni. Inny pożyczkodawca, World Acceptance Group (dawny darczyńca kampanii Mulvaney), ogłosił w tym miesiącu że CFPB upuściła sondę firmy z Karoliny Południowej.

W marcu, śledztwo Reutera odkrył, że agencja wycofała się z procesu, w którym prawnicy przygotowywali się do wniesienia sprawy przeciwko innemu pożyczkodawcy, zwanemu National Credit Adjusters, i że Mulvaney rozważał możliwość wstrzymania pozwów przeciwko trzem innym. Sprawy te miały na celu zwrot 60 milionów dolarów konsumentom za domniemane nadużycia w biznesie.



Agencja nie wyjaśniła, dlaczego sprawy zostały umorzone. A Mulvaney był szczery wobec członków Kongresu na temat nowego podejścia biura do ochrony konsumentów. Praktyka biurowa polegająca na regulowaniu przez egzekwowanie ustała, powiedział 11 kwietnia członkom Komisji ds. Usług Finansowych Domu.

Rzeczywiście, CFPB podjęła tylko jedno nowe działanie egzekucyjne przeciwko firmom finansowym od czasu przejęcia Mulvaney, ogromna grzywna przeciwko Wells Fargo ogłosił w piątek. Ale poszło jeszcze dalej, aby pomóc firmom udzielającym szybkich pożyczek — odrzucając sprawy i dochodzenia, które już się toczyły, bez podania przyczyny.



Chwilówki są straszne dla konsumentów

Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów zostało utworzone w ramach ustawy Dodd-Frank z 2010 r., która miała na celu uregulowanie banków i pożyczkodawców w następstwie kryzysu finansowego. Jednym z głównych powodów utworzenia quasi-niezależnej agencji była ochrona konsumentów w sektorze finansowym, zwłaszcza tych poszukujących kredytów hipotecznych, studenckich i kart kredytowych. CFPB reguluje arenę finansową na inne sposoby – na przykład, aby upewnić się, że pożyczkodawcy nie dyskryminują niektórych klientów (misja, która jest również wycofana ).

Chwilówki od dawna są jednym z najbardziej szkicowych produktów finansowych dostępnych dla konsumentów. Te krótkoterminowe pożyczki są zazwyczaj oferowane pracownikom o niskich dochodach, którzy nie mają kredytu lub mają zły kredyt. Zasadniczo są to zaliczka na wypłatę, gdy ktoś potrzebuje gotówki, aby zapłacić rachunek.

Ale opłaty są astronomiczne. Na przykład większość pożyczek do wypłaty pobiera procent lub kwotę w dolarach za każde pożyczone 100 USD. Według CFPB, 15 USD za każde 100 USD jest powszechne i wynosi 391 roczna stopa oprocentowania (RRSO) na dwutygodniową pożyczkę. Ale sposobem, w jaki zatrzymują konsumentów w cyklu zadłużenia, jest dostęp do konta bankowego klienta za pomocą czeku lub przelewu ACH.

W dniu wypłaty pracownik realizuje czek na pełną kwotę pożyczki i opłat. Oznacza to, że pracownik ma jeszcze mniej pieniędzy na opłacenie rachunków za następny miesiąc, według Centrum Odpowiedzialnego Kredytowania.

[Pożyczkodawcy do wypłaty] wypłacają pieniądze niezależnie od tego, czy na koncie jest wystarczająca ilość pieniędzy na pokrycie kosztów utrzymania. Czasami prowadzi to do debetów lub niewystarczających opłat za środki. Czasami zmusza klienta do zaciągnięcia kolejnej pożyczki na pokrycie kosztów utrzymania.

CFPB szacunki że 12 milionów Amerykanów skorzystało z chwilówek w 2013 roku, w tym w tradycyjnych sklepach stacjonarnych i internetowych pożyczkodawcach. W tym roku około 90 procent wszystkich opłat za pożyczki pochodziło od konsumentów, którzy pożyczali siedem lub więcej razy, według agencji , a 75 procent pochodziło od konsumentów, którzy pożyczyli 10 lub więcej razy.

Liczby te pokazują, jak bardzo uzależnieni są pożyczkodawcy chwilówek od utrzymywania klientów w pułapce zadłużenia i niezdolności do płacenia rachunków.

Ten model biznesowy wywołał tak wiele kontrowersji, że co najmniej 15 stanów i Dystrykt Kolumbii zakazały udzielania chwilówek. A Pentagon uznał te pożyczki za tak szkodliwe dla członków służby wojskowej że Kongres zakazał firmom dostarczania ich personelowi wojskowemu w 2006 roku.

Teraz, pod przywództwem Mulvaney, CFPB pozwala pożyczkodawcom na kontynuowanie tych praktyk, ku irytacji adwokatów konsumentów. Szef Centrum Odpowiedzialnego Pożyczania zaatakował Mulvaneya po tym, jak pojawiły się wiadomości, że wycofał pozew przeciwko National Credit Adjusters i trzem innym pożyczkodawcom.

Mick Mulvaney uwalnia od drapieżnych pożyczkodawców chwilówek, podczas gdy oni okradają amerykańskich konsumentów, Diane Standaert, wiceprezes wykonawczy grupy monitorującej konsumentów, powiedział w oświadczeniu . Firmy... mają dobrze udokumentowaną historię dewastacji finansowych pożyczkobiorców. Jeśli popełnili nielegalne działania, powinni zostać pociągnięci do odpowiedzialności.

Mulvaney planuje złagodzić zasady dla firm chwilówek

Zanim Richard Cordray ustąpił ze stanowiska dyrektora CFPB, agencja właśnie sfinalizowała przepis, który ma uniemożliwić pożyczkodawcom udzielanie pieniędzy osobom, które nie mogą spłacić pożyczek.

Rozporządzenie, znane jako wypłata, tytuł pojazdu i pewna wysokokosztowa rata, wymaga od pożyczkodawców sprawdzenia, czy pożyczkobiorca może spłacić pożyczkę przed jej udzieleniem. Agencja argumentowała, że ​​zasada nadal dałaby konsumentom dostęp do pożyczek krótkoterminowych, ponieważ nadal mogliby zaciągnąć sześć chwilówek rocznie, niezależnie od ich zdolności do spłaty pieniędzy. Pożyczkodawcy musieliby jedynie zweryfikować prawdopodobieństwo spłaty zadłużenia przez klienta, gdy zaciągną siódmą pożyczkę lub więcej.

W styczniu CFPB wydał oświadczenie mówiąc, że planuje zrewidować zasadę, która ma wejść w życie w sierpniu. Mulvaney powiedział podczas zeznań w Kongresie, że chcieli ponownie rozważyć elementy, które mogą niepotrzebnie obciążać lub ograniczać wybór konsumenta.

Pożyczkodawcy wypłaty odpierali tę zasadę, aw poniedziałek złożyli pozew o zablokowanie go, zanim wejdzie w życie.

Community Financial Services Association of America, największa grupa handlowa dla pożyczkodawców, twierdzi, że reguła praktycznie wyeliminowałaby ich model biznesowy, który zapewnia krótkoterminowe pożyczki milionom konsumentów o niskich dochodach, którzy nie mają dostępu do kart kredytowych lub pożyczek bankowych. Consumer Service Alliance of Texas dołączył do grupy handlowej w pozwie złożonym w federalnym sądzie okręgowym w Austin.

W sumie rok 2018 okazuje się dobrym rokiem dla pożyczkodawców chwilówek.

Akcje dwóch największych firm pożyczkowych EZ Corp i First Cash (właścicieli EZ Pawn i Cash America) poszybowały w górę od początku roku:

Akcje dwóch największych firm pożyczkowych w USA, First Cash i EZCORP, poszybowały w górę od początku 2018 roku.

Finanse yahoo